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分享:P2P投資人必看 哪種還款方式利息高

發布:99热这里金服客服時間:2015-10-03 15:59:07 字體:

      作為一個P2P的投資人,收益率是最為關心的問題之一,那你知道還款方式會影響收益嗎?不一樣的還款方式,收益上甚至會有兩倍的差距,是不是很驚訝?那麽究竟哪種還款方式高呢?小編幫你來算一算。
 
首先99热这里了解一下P2P都有哪些還款方式,目前P2P網站的還款方式最常見的有四種:等額本息、等額本金、一次性還本付息、先息後本(按月付息、到期還本)。
 
一、等額本息
等額本息最先來源於房貸,是房貸的一種還款方式,是在還款期內,每月償還同等數額的貸款。在P2P網貸中意思也差不多,就是將貸款金額和到期獲得的總利息相加,然後將總金額按照還款期限平均到月,也就是說投資人每月可獲得相等的金額。該還款方式的特點是,借款人每月還款金額中,其本金所占的比重逐月遞增,而利息比重逐月遞減。
 
等額本息的計算方式如下:

 

舉個栗子,小編投資一個P2P平台,投資1000元,年化利率為12%,期限為6個月,那麽小編每月可獲得本息的情況如下:

由此看來,這種方法小編可獲得共35.4元的利息。
優點:每月都有固定金額的現金流,很好的解決了投資者對資金流動性的需求。
缺點:因為每月回款的本金和利息不參與下一輪投資,自然就不會產生收益,而隨著本金還的越來越多,利息就會逐月遞減,到最後,總的收益會低於預期收益。
 
二、等額本金
等額本金與等額本息類似,不同的是等額本金隻是將借款本金平均到每個月,利息也是需要付清上次還款日和此次還款日之間的利息。還是上麵的栗子,投資1000元,年化利率為12%,期限為6個月,按照等額本金的還款方式,小編每月可獲得本金及收益情況如下圖:

這種方式,小編可獲得總利息35元。
優點:每月有資金流,滿足資金流動性要求。
缺點:等額本金的收益相較於等額本息來說較低。
 
三、一次性還本付息
這個就是最好理解的啦,就是從投資周期開始,到周期結束時,一次性歸還本金和利息。這種投資方式適用於短期投資項目。還是上麵的栗子,小編投資1000元,年化利率12%,期限為6個月,到期可獲得的利息為60元。
優點:一次性回款本金和利息,簡單明了,收益比等額本息好。
缺點:風險稍高,可以通過投資期限短的項目降低風險。
 
四、先息後本
先本後息的意思就是按月歸還利息,到期歸還本金,適合投資期限短的項目。由於是先息後本,所以每月參與投資的本金不變,每月的利息也不會變。
還是上麵的栗子,小編投資1000元,期限6個月,年化收益12%,那麽小編每月可獲得固定的10元的利息,6個月共得到60元的利息。
優點:相對於一次性還本付息的方式來說,先息後本的風險稍微低一些。
缺點:畢竟是到期歸還本金,相對於等額本息的方式,風險還是較高。
 
綜上所述,四種還款方式各有優缺點,一次性還本付息和先息後本的收益高,幾乎高於等額本息和等額本金收益的2倍,但是風險也相對較高,同時資金流動性不強,兩種還款方式更適合短期投資項目;等額本息比等額本金收益高一些,兩種還款方式的資金靈活性好。投資者可根據自己對收益和資金靈活性的要求,自身的風險承受能力來選擇適合自己的還款方式。最後小編提示大家:理財有風險,投資需謹慎。

(分享自:融360)

 

 

 

 

 

 

 

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